Prepaid-Kreditkarte ohne Identitätsprüfung: Was ist wirklich möglich?
Viele Menschen verwechseln Identitätsprüfung mit SCHUFA-Prüfung - dabei handelt es sich um zwei völlig unterschiedliche Dinge. In diesem Ratgeber klären wir auf, was Identitätsprüfung (KYC) wirklich bedeutet und welche Möglichkeiten es in Deutschland gibt.
Wichtig: Zwei verschiedene Prüfungen
Identitätsprüfung (KYC) = Wer sind Sie? (Ausweis, Legitimation)
SCHUFA-Prüfung = Wie ist Ihre Bonität? (Kreditwürdigkeit)
Bei Prepaid-Karten gibt es keine SCHUFA-Prüfung, da kein Kredit gewährt wird. Eine Identitätsprüfung ist jedoch ab bestimmten Limits gesetzlich vorgeschrieben.
Identitätsprüfung vs. SCHUFA: Der wichtige Unterschied
Identitätsprüfung (KYC)
Know Your Customer - Die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung Ihrer Identität.
- Prüft: Sind Sie wirklich diese Person?
- Methoden: PostIdent, VideoIdent, eID
- Grund: Geldwäschegesetz (GwG)
- Pflicht ab: 150 € monatlichem Limit
SCHUFA-Prüfung
Bonitätsprüfung - Die Abfrage Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Prüft: Können Sie Schulden zurückzahlen?
- Daten: Zahlungshistorie, bestehende Kredite
- Grund: Risikobewertung für Kreditgeber
- Bei Prepaid: Nicht erforderlich!
Gute Nachricht für Prepaid-Karten
Da bei Prepaid-Karten kein Kredit gewährt wird, erfolgt grundsätzlich keine SCHUFA-Abfrage. Sie bezahlen nur mit Ihrem eigenen aufgeladenen Guthaben - daher ist Ihre Bonität irrelevant. Eine Identitätsprüfung kann jedoch trotzdem erforderlich sein.
Was ist Identitätsprüfung (KYC)?
KYC steht für "Know Your Customer" (Kenne deinen Kunden) und ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Verfahren zur Feststellung der Identität von Kunden. In Deutschland wird dies durch das Geldwäschegesetz (GwG) geregelt.
Gängige Legitimationsverfahren:
PostIdent
Persönliche Identifikation in einer Postfiliale mit Ausweis. Das klassische Verfahren - sicher, aber zeitaufwändig.
VideoIdent
Online-Identifikation per Video-Chat. Bequem von zu Hause, Sie zeigen Ihren Ausweis vor der Kamera.
eID / Online-Ausweis
Mit dem elektronischen Personalausweis (ePA) und der Online-Ausweisfunktion - schnell und vollautomatisch.
Bankident
Identifikation über ein bestehendes Bankkonto durch eine Testüberweisung. Nutzt die bereits erfolgte Legitimation.
Gesetzeslage in Deutschland
Das deutsche Geldwäschegesetz (GwG) schreibt eine Identitätsprüfung für Finanzprodukte vor. Für Prepaid-Karten gelten gestaffelte Regelungen:
Grenzen nach Geldwäschegesetz:
Vereinfachte oder keine Identifizierung
Karten mit sehr niedrigem Limit können ohne vollständige Identitätsprüfung ausgegeben werden.
Vollständige Identitätsprüfung erforderlich
PostIdent, VideoIdent, eID oder vergleichbare Verfahren sind Pflicht.
5. Geldwäscherichtlinie
Ähnliche Regelungen gelten mittlerweile in allen EU-Ländern.
Verfügbare Optionen in Deutschland
Option 1: Prepaid-Karten ohne Identitätsprüfung (limitiert)
An Tankstellen, in Supermärkten und Kiosken erhältliche Karten mit sehr niedrigem Limit:
Bekannte Anbieter:
- Joker MasterCard - An vielen Tankstellen und Supermärkten erhältlich
- mycard2go - Erhältlich bei Penny, Rewe und online
- paysafecard - Guthabenkarten für Online-Zahlungen
Einschränkungen beachten:
- - Monatliches Limit: nur 100-150 €
- - Oft keine Bargeldabhebung möglich
- - Hohe Gebühren (Kaufpreis 10-20 €, Aufladegebühren)
- - Eingeschränkte Akzeptanz (z.B. kein PayPal)
- - Meist nur für Online-Zahlungen nutzbar
Option 2: Prepaid-Karten mit VideoIdent (empfohlen)
Die bessere Alternative: Prepaid-Karten mit moderner Online-Legitimation. Keine SCHUFA-Prüfung, aber vollständige Funktionen:
Vorteile:
- Kein Gang zur Post nötig - Legitimation von zu Hause
- Keine SCHUFA-Abfrage oder -Eintrag
- Hohe Aufladelimits (oft mehrere Tausend Euro)
- Vollständige Kontofunktionen (eigene IBAN)
- Bargeldabhebung und Kartenzahlung weltweit
- Rechtssicher und gesetzeskonform
Empfohlene Prepaid-Karten ohne SCHUFA
bunq Prepaid Mastercard
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
Die ersten 5-10 Abhebungen pro Monat sind kostenlos (abhängig vom bunq-Plan), danach 0,99 € pro Abhebung.
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: 0 EUR (für die Karte selbst, jedoch ist ein bunq-Konto mit monatlicher Gebühr erforderlich)
- Virtuelle Kreditkarte
- Physische Kreditkarten verfügbar (Anzahl abhängig vom bunq-Abo)
- Metall-Kreditkarte verfügbar (Abo abhängig)
- Apple Pay
- Google Pay
- Keine SCHUFA-Prüfung für die Kontoeröffnung in Deutschland
Monese Prepaid Mastercard
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
keine Angabe
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: 0 EUR
- Prepaid Mastercard
- Kontaktlose Zahlungen möglich
- Nutzung von Apple Pay und Google Pay möglich
- Verknüpfung mit PayPal möglich
Vivid Money Prepaid Kreditkarte
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
keine Angabe
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: keine Angabe
- Metallkarte
- Prepaid-Karte
- Bis zu 10% Cashback auf Einkäufe
- Unterstützt Apple Pay und Google Pay
Prepaid-Karten ohne PostIdent
Viele suchen speziell nach Karten "ohne PostIdent" - gemeint ist damit meist der Wunsch, nicht persönlich zur Post gehen zu müssen. Die gute Nachricht: Die meisten modernen Prepaid-Karten bieten alternative Legitimationsverfahren.
VideoIdent
Per Video-Chat in wenigen Minuten - bequem von zu Hause aus.
eID / Online-Ausweis
Mit NFC-fähigem Smartphone und aktivierter Online-Ausweisfunktion.
Bankident
Über bestehendes Bankkonto per Testüberweisung legitimieren.
Wichtig zu verstehen:
"Ohne PostIdent" bedeutet nicht "ohne Identitätsprüfung". Es gibt lediglich modernere und bequemere Alternativen zum klassischen PostIdent-Verfahren. Die Identitätsprüfung selbst ist ab 150 € monatlichem Limit gesetzlich vorgeschrieben und kann nicht umgangen werden.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Identitätsprüfung und SCHUFA?
Warum ist eine Identitätsprüfung in Deutschland Pflicht?
Gibt es noch Prepaid-Karten ohne Identitätsprüfung in Deutschland?
Welche Legitimationsverfahren gibt es?
Kann ich eine ausländische Karte ohne Identitätsprüfung nutzen?
Brauche ich bei einer Prepaid-Karte eine SCHUFA-Auskunft?
Fazit
Identitätsprüfung und SCHUFA-Prüfung sind zwei völlig verschiedene Dinge. Bei Prepaid-Karten gibt es grundsätzlich keine SCHUFA-Abfrage, da kein Kredit gewährt wird. Eine Identitätsprüfung ist jedoch ab 150 € monatlichem Limit gesetzlich vorgeschrieben.
Für die meisten Nutzer empfehlen wir eine Prepaid-Karte mit VideoIdent-Legitimation. Diese bietet:
- Bequeme Online-Legitimation ohne Gang zur Post
- Keine SCHUFA-Prüfung oder -Eintrag
- Hohe Limits und vollständige Kontofunktionen
- Rechtssicherheit und Verbraucherschutz
Karten ohne jegliche Identitätsprüfung (Tankkarten, mycard2go) sind nur für sehr kleine Beträge unter 150 € pro Monat geeignet und haben erhebliche Einschränkungen bei Funktionen und Gebühren.
Unsere Empfehlung
Wenn Sie eine Prepaid-Karte ohne SCHUFA-Prüfung suchen, wählen Sie eine Karte mit VideoIdent. Die einmalige Legitimation dauert nur wenige Minuten und Sie erhalten dafür eine vollwertige Karte mit hohen Limits, eigener IBAN und allen modernen Funktionen.
Top Prepaid-Karten ohne SCHUFA
bunq Prepaid Mastercard
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
Die ersten 5-10 Abhebungen pro Monat sind kostenlos (abhängig vom bunq-Plan), danach 0,99 € pro Abhebung.
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: 0 EUR (für die Karte selbst, jedoch ist ein bunq-Konto mit monatlicher Gebühr erforderlich)
- Virtuelle Kreditkarte
- Physische Kreditkarten verfügbar (Anzahl abhängig vom bunq-Abo)
- Metall-Kreditkarte verfügbar (Abo abhängig)
- Apple Pay
- Google Pay
- Keine SCHUFA-Prüfung für die Kontoeröffnung in Deutschland
Monese Prepaid Mastercard
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
keine Angabe
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: 0 EUR
- Prepaid Mastercard
- Kontaktlose Zahlungen möglich
- Nutzung von Apple Pay und Google Pay möglich
- Verknüpfung mit PayPal möglich
Vivid Money Prepaid Kreditkarte
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
keine Angabe
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: keine Angabe
- Metallkarte
- Prepaid-Karte
- Bis zu 10% Cashback auf Einkäufe
- Unterstützt Apple Pay und Google Pay
Revolut Prepaid Kreditkarte
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld (EU)
Je nach Kontomodell, bis zu einem bestimmten Limit kostenfrei
- Jahresgebühr im 1. Jahr: 0 EUR
- Jahresgebühr ab dem 2. Jahr: 0 EUR
- Keine Schufa-Prüfung bei Eröffnung
- Nutzbar ohne Girokonto
- Unterstützt Google Pay, Apple Pay und PayPal