Wer hier schreibt? Dirk Schmidt ist Finanzredakteur für prepaid-kreditkarte.jetzt. Dirk hat mehr als 15 Jahre Erfahrung als selbstständiger Finanzberater einer Finanzagentur in Koblenz sammeln können. Seit etwa 5 Jahren bringt er zusätzlich sein breites Finanzwissen als freiberuflicher Finanzredakteur in einschlägige Finanzblogs und -Magazine ein, darunter auch prepaid-kreditkarte.jetzt. Dirk hat hier mit seinen Aufstellungen der möglichen Kartenangebote die Spreu vom Weizen bei den Kartenanbietern getrennt.
Prepaid-Kreditkarten im Vergleich – von geprüften Anbietern
Black&White Prepaid Mastercard® – TESTSIEGER
Einmalige Kosten: 89,90 €
Kartengebühr/Mo: 0,00 €
Hochprägung: ja
Anbieter: MasterCard
Partnerkarte: ja, kostenlos
Kontoführung: über APP
IBAN: ja
Prüfungen: keine (Post-Ident, Gehalt, Bonität)
Die Black&White Prepaid Mastercard® wurde Testsieger in Focus Money (11/2021)
Die Black&White Mastercard nutzen schon mehr als 170.000 Kunden.
DKB Debitkarte + kostenloses Girokonto – TESTSIEGER
Einmalige Kosten: 0,00 €
Kartengebühr/Mo: 0,00 €
Hochprägung: nein
Anbieter: Visa
Partnerkarte: ja
Kontoführung: APP + Online
IBAN: ja
Prüfungen: keine (Post-Ident, Gehalt, Bonität)
VIABUY Prepaid Mastercard
Einmalige Kosten: 69,90 €
Kartengebühr/Mo: 19,90 €
Hochprägung: ja
Anbieter: MasterCard
Partnerkarte: nein
Kontoführung: Online + APP
IBAN: ja
Prüfungen: keine (Post-Ident, Gehalt, Bonität)
PayCenter GmbH Online-Konto
Einmalige Kosten: 37,00 €
Kartengebühr/Mo: 9,90 €
Hochprägung: nein
Anbieter: MasterCard
Partnerkarte: nein
Kontoführung: APP
IBAN: ja
Prüfungen: Post-Ident
SupremaCard
Einmalige Kosten: 0,00 €
Kartengebühr/Mo: 79,00 €
Hochprägung: nein
Anbieter: MasterCard
Partnerkarte: nein
Kontoführung: APP
IBAN: ja
Prüfungen: Post-Ident
Angaben ohne Gewähr. Die Informationen der Kreditkartenanbieter auf deren Webseiten sind für die Gebührendetails verantwortlich.
Mit einer Prepaid Kreditkarte endlich weltweit shoppen – für Jeden!
Ohne eine Kreditkarte ist man mittlerweile aufgeschmissen – sie ist der Inbegriff des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Gerade wenn man öfter im Ausland Urlaub macht oder im Internet bestellt, ist die Kreditkarte das schnellste und einfachste Zahlungsmittel, egal ob man eine Mastercard oder Visa Card besitzt. Wer eine Kreditkarte besitzt, möchte sie auch nicht mehr missen und nutzt sie in der Regel oft.
Prepaid Kreditkarten (auch Debitcards oder Debitkarten genannt) fungieren als weltweites Zahlungsmittel in Höhe der Summe, die vorher auf die Kreditkarte geladen worden ist. Prepaid ist quasi ein Kredit in Höhe der Einzahlung auf der Karte (Debit), auch wenn diese Einzahlung selbst getätigt werden muss.
Prepaid Kreditkarten fungieren als Zahlungsmittel nur in Höhe der Summe, die vorher selbst auf die Kreditkarte geladen worden ist. Ansonsten funktionieren Sie genauso wie reguläre Kreditkarten.
Fragen und Antworten zur Prepaid Kreditkarte
Unser Tipp: Black & White Prepaid Mastercard®
Derzeitiges Angebot: 2 für 1 Mastercard®- beide Mastercards zum Preis für eine!
Vollwertige Mastercard® mit Hochprägung auf Guthabenbasis zum einmaligen Kaufpreis.
- Keine Monatsgebühr und keine Jahresgebühr
- Günstigste Prepaid Kreditkarte im Vergleich
- Ohne Schufa Check, Post-Ident und Vorkasse
- Ohne Gehaltsnachweis und Bonitätsprüfung
- Bequem auf Rechnung zahlen
- Lieferung in 1-2 Werktagen
- Aktivierung in Sekunden
- Banking am Computer, Tablet oder Handy
Wie eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert im Alltag fast genauso, wie eine reale Kreditkarte. Das Haupt-Unterscheidungsmerkmal der Prepaid-Kreditkarte liegt darin, dass Verbraucher im Vorfeld der Nutzung ein Guthaben einzahlen müssen. Von diesem zieht die Bank die Zahlungen ab. Nutzer von Prepaid-Kreditkarten bekommen also keinen echten Kredit, sondern müssen immer in Vorleistung einer Einzahlung gehen.
Prepaid-Kreditkarten mit Girokontofunktion
Auf dem Markt sind deshalb auch Anbieter zu finden, die Prepaid-Karten mit Girokonto-Funktionen ausstatten. Das kann bedeuten, dass
- die Prepaid-Kreditkarten typische Geschäftsvorfälle wie zum Beispiel Überweisungen oder Gehaltseingänge ermöglichen.
Prepaid-Kreditkarten mit diesen Eigenschaften können ein klassisches Girokonto komplett ersetzen. Verbraucher sollten allerdings die Gebühren genau im Blick behalten. Dieser Grundsatz gilt nicht nur für Prepaid-Karten mit Girokonto-Funktion, sondern generell beim Abschluss von Verträgen mit Kreditinstituten.
Mit Coupons unabhängig vom Girokonto Guthaben aufladen
Eine andere Möglichkeit, um Prepaid-Kreditkarten aufzuladen, ist der Weg über Coupons. Diese werden zum Beispiel in Supermärkten oder an Tankstellen verkauft. Sie funktionieren so ähnlich, wie die Coupons zum Aufladen von Mobilfunkguthaben. Käufer dieser Coupons verwenden einen Code, der telefonisch oder im Internet an das kooperierende Kreditkartenunternehmen übermittelt wird. Der Coupon löst eine Wiederaufladung des Kontos aus.
Wie hoch der Kontostand aktuell ist, können Verbraucher ebenfalls telefonisch, per SMS oder online überprüfen. Manche Anbieter setzen einen bestimmten Mindestbetrag zur Aufladung fest. In welcher Höhe dieser festgesetzt ist, hängt von dem kooperierenden Kreditkartenunternehmen ab.
Käufe mittels Guthaben bezahlen
Um nun einen Kauf über eine Prepaid-Kreditkarte zu tätigen, geben Verbraucher ihre Kreditkartennummer inklusive weiterer angefragter Daten bekannt. Der Lieferant oder das Geschäft, in dem der Verbraucher einkaufen möchte, überprüft direkt online, ob Zahlungsbereitschaft seitens des Kreditinstituts besteht. Über den Kontostand erfährt der Händler allerdings nichts. Fällt die Prüfung positiv aus, steht dem Kauf nichts mehr im Wege.
Eine Peepaid Kreditkarte ist personengebunden und üblicherweise nicht übertragbar. Es bedeutet, dass der Kauf in einem Laden ausschließlich mit persönlicher Unterschrift autorisiert wird online ist das natürlich nicht möglich, insofern sollte jeder Kreditkarteninhaber sehr gut auf die Karte aufpassen, um sich vor Missbrauch zu schützen.
Nutzergruppen von Prepaid Kreditkarten
Dadurch, dass Kreditkartenanbieter wie Banken oder sonstige Finanzdienstleister bei einer Prepaid Kreditkarte lediglich die Zahlungsfunktion zur Verfügung stellen, gehen sie keinerlei Kreditrisiko ein.
Fehlt das Kreditrisiko, gibt es auch keinerlei Beschränkung für den Erwerb einer Prepaid Kreditkarte: selbst Personen mit schlechter Bonität oder gar mit negativem Schufa-Eintrag können Prepaid Kreditkarten problemlos erwerben. Entsprechend sind Prepaid Kreditkarten auch ideal für solche Personen, die nicht mit Geld umgehen können. Für die Grundfunktionen der Kreditkarten werden die Unternehmen VISA, MasterCard, Discover oder American Express genutzt, sodass man hier von einer großen Verbreitung und Akzeptanz sowie ausgereiften Sicherheitsstandards ausgehen kann.
Prepaid-Kreditkarten eignen sich also speziell für verschiedene Nutzergruppen, wie zum Beispiel für:
- Kunden mit negativem SCHUFA-Eintrag,
- Erwerbslose,
- Kinder oder
- Rentner,
um nur einige zu nennen. Aber auch andere Personengruppen können eine Prepaid Kreditkarte erwerben. Im Rahmen einer Kreditwürdigkeitsprüfung gehen einige Banken keinerlei Risiko ein, wenn sie reale Kreditkarten an Kunden vergeben möchten. So bekommen manchmal auch folgende Personengruppen keine normale Kreditkarten:
- Auszubildende
- Studenten
- Mini-Jobber
Allen ist gemein, dass ihre Bonität noch nicht ausreichend ist und die Banken das Risiko eines möglichen Kreditausfalls zu hoch einschätzen. Verbraucher, die eine Kreditkarte ausschließlich für den Kauf via App nutzen wollen, können unkompliziert auf eine virtuelle Kreditkarte zurückgreifen. Für diese gelten allerdings genau dieselben Regeln, wie für klassische Prepaid Plastikkarten: Verbraucher müssen sie zunächst aufladen.
Prepaid Kreditkarten haben nicht nur Vorteile, sondern es zeigen sich bei näherer Betrachtung auch Nachteile für Verbraucher. Einfluss darauf haben das Nutzungsverhalten, die anfallenden Gebühren und diverse Einschränkungen, die mit den Kreditkartenverträgen einhergehen. Der beste Weg, das passende Produkt für die eigenen Zwecke zu finden ist, die Prepaid-Kreditkarten Anbieter im Detail nach aussagekräftigen Auswahlkriterien miteinander zu vergleichen.
Prepaid Kreditkarten vs. Normale Kreditkarten im Vergleich
Kreditkarten sind vom Ursprung her eigentlich dafür geschaffen, für finanzielle Freiheit beim Bezahlen zu sorgen. Das tun Kreditkarten insbesondere dann, wenn sie einen Kreditrahmen gewähren, über den frei verfügt werden kann. Der Kreditrahmen besteht bei Prepaid-Kreditkarten nicht. Allerdings sind Prepaid Kreditkarten dann gut geeignet, wenn die Bezahlungsfunktion einer Kreditkarte gewünscht ist, der Verfügungsrahmen sich aber auf die Einzahlung auf der Karte beschränken soll.
Kriterium | Prepaid Kreditkarte | Reale Kreditkarte |
---|---|---|
Abrechnung | Guthaben, welches aufgeladen wurde | Verfügungsrahmen des Kontos, von welchem abgebucht wird |
Bezahlfunkion | Weltweite Akzeptanz (>20 Mio Akzeptanzstellen); Probleme mit Ritsch-Ratsch Geräten durch fehlendochprägung | Weltweite Akzeptanz (>20 Mio Akzeptanzstellen) |
Kosten | Einmalige Gebühr, ggf. Monatsgebühren, Abhebegebühren, Einzahlungsgebühren etc. | Jahresgebühren oder kostenlos |
Verfügbarkeit | Für alle, selbst mit Schufa-Eintrag, schlechter Bonität, Kinder etc. | Meist nur bei regelm. Einkommen, solider Bonität |
Sonstiges | Manchmal keinochprägung und dann Schwierigkeiten bei Akzeptanzstellen mit Ritsch-Ratsch Geräten |